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我國關于支付、清算、結算的定義探析
應該說，除了細微的差異，西方國家的央行對于支付、清算和結算的概念是基本一致的。與此相對應，國內對于這三個概念的定義大致如下：支付概念刻畫的是貨幣資金的債權債務關系的轉移，是一種發生在購買者和消費者之間的金融交換關系;清算是指資金轉移指令發送到各個收單金融機構后，通過支付清算組織計算，軋差并計算各家銀行彼此之間的應收應付關系的過程;結算是指通過實際的資金轉移結束彼此之間的凈債務關系的過程。
在我國，消費者、商戶和收單機構參與支付的過程，產生了資金轉移指令;清算過程主要由支付清算組織完成，產生了凈額應收或應付款;結算的主體則是央行，其結果是各家銀行在央行的備付金賬戶上資金的增減。具體看來，支付、清算、結算和買賣的關系是：
(1)買與賣是商業交易的兩個相對應的基本過程與活動，是產生支付、清算、結算的基礎。
(2)支付源于交換主體之間的經濟交換活動，但由于銀行信用中介的介入，它最終演化成為銀行與客戶之間，客戶與kai戶行之間的資金關系。
(3)銀行之間的資金交易，又必須通過中央銀行進行資金清算，在清算過程中計算出了眾多收、付方的多重債務關系，而結清最終債務關系的結果就需要結算。
(4)從傳統支付清算的角度來看，銀行處于社會經濟活動中資金往來的中心，銀行與客戶之間的支付是銀行向客戶提供的一種金融服務，是整個支付活動的基礎。銀行的業務系統要結清經濟活動中的各種債權、債務關系，就必然要通過清算制度的安排。因此，有時也把銀行的支付系統稱為清算系統。從現代支付清算的角度來看，清算是指一定的清算組織和支付系統，來完成支付指令的發送與接受、對賬與確認、收付數額的統計軋差、全額或凈額清償等一系列的程序。
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