信用卡余額代償市場有超過2萬億元的規模預期，吸引了眾多互金公司入局，但當前實際的市場規模在323億元左右，還不足預期的2%。可見，市場蛋糕還未做大，行業正處于蓬勃發展期。很多互金公司一并涌入，全力響應市場號召，共同推動行業發展進程。
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信用卡代償環境形成
自2012年至2017年，我國信用卡期末應償信貸余額由1.14萬億元人民幣上升至4.06萬億元人民幣，年均復合增長率達到37%，信用卡授信總額由3.49萬億元上升至9.14萬億元人民幣，年均復合增長率達到27%，信用卡授信使用率由32.7%上升至44.5%。
信用卡期末應償信貸余額是信用卡代償的基礎，信用卡授信使用率說明了持卡人用卡習慣的進化，信用卡市場的蓬勃發展，為信用卡代償的發展提供了有利發展信用卡代還市場有多大？
信用卡余額代償市場有超過2萬億元的規模預期，吸引了眾多互金公司入局，但當前實際的市場規模在323億元左右，還不足預期的2%。可見，市場蛋糕還未做大，行業正處于蓬勃發展期。很多互金公司一并涌入，全力響應市場號召，共同推動行業發展進程。
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市場蛋糕逐漸做大
央行3月1日公布的數據顯示，截至2018年末，銀行卡應償信貸余額6.56萬億元，授信使用率44.54%。生息資產規模（也可視作信用卡代償業務的市場容量），已超過2萬億元。
龐大的市場容量已吸引了薩摩耶金服、隨手科技、維信金科、小贏普惠、二三四五、手信科技等眾多玩家入局。不過，這個市場的“蛋糕”正逐漸做大。截至2017年末，國內信用卡余額代償市場規模在323億元左右，對比銀行間信用卡生息資產超過2萬億元的規模，占比不足2%。潛力巨大，前景可期。
信用卡代償用戶人均持有3張信用卡，明顯高于我國全國人均信用卡持有量0.34張，代償用戶信用卡卡均授信額度2.23萬元，高于我國信用卡卡均授信額度1.96萬元。用戶的綜合金融價值高，為后期代償平臺擴展多品類金融產品提供了堅實的用戶基礎。
市場蛋糕逐漸做大，正說明市場潛力巨大，相信紅利期即將到
卡奴痛點催生市場
我們都知道，信用卡有一個免息還款期限，一般在20天到25天左右，就是說前一期的賬單日出來后，我們還有一個20-25天的還款期限。但是，我們很多卡友在這個期間總是會出現沒錢還的問題，我們常用的辦法可能就有兩種，一種找朋友短期接濟一下，還完后又刷出來，另外一種就是多卡拆借，就是在從其他還沒出賬單的卡上借出款項用來還出了賬單期的卡，這種方式就是我們常說的以卡養卡。
其次，我們在管理信用卡上，相信很多卡友不止有一張卡，在還款時很容易錯還、漏還、甚至是忘記還，可能習慣比較好的會自建一個表格或者文檔記錄自己每張卡的賬單日、還款日、消費金額等等。這樣一來，對于管理卡片的繁瑣任務也成了自己生活中的一個累贅。
再則，我們有些卡友因為資金問題，但是又無法用信用卡消費，所以想到了用信用卡tao現，對于這一點，其實大家都多少知道，信用tao現是明文限制的。很多人可能并沒有意識到，就是想著怎么能能刷出來，可能收到的是銀行對卡片的風控甚至是凍結通知。
對于上面的這些問題，我們不難看出，我們很多人在使用信用卡時存在很多自己無法解決的問題，因此，這些信用卡智能代還應用就應運而生了。
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