2. 花唄依托芝麻信用，做大做強了性
2015年4月，支付寶(螞蟻金服)推出了"花唄"，本質就是跟白條一樣的虛擬信用卡，最初只可應用于天貓和淘寶，現在基本上可覆蓋支付寶的全消費場景。
花唄的出生與發展，依托于支付寶的另一個殺手锏——芝麻信用。
其實芝麻信用的雛形也是跟京東一樣的內部風控大數據模型，但是支付寶的過人之處就在于它覺得這個模型不該只作用于內部，而是應該拿出來跟更多的人一起打造一個信用社會，相當于一個民間版的、可通過分數量化考核的"征信系統"。
2015年1月底，芝麻信用正式上線，通過"歷史(守約記錄)、行為、履約能力(資產情況)、人脈、身份"五個維度的綜合考量評出"芝麻分"，它開啟了人們全新的信用生活，甚至是全新的人品檢測工具。
白條和花唄都是虛擬信用卡，白條雖然搶占了先機，但是花唄才真正做強了一個性——數據報送只對接芝麻信用，不對接人行征信系統。不要竊喜以為不對接人行征信系統就可以用花唄亂來，螞蟻金服之所以敢這么玩，是因為它已經強大到如果一個人的芝麻信用毀了，基本上就是半個"信用廢人"了。