我國商業(yè)銀行個人消費信貸處于起步階段，種類還不是很多，主要有：
個人短期信用貸款
是貸款人為解決由本行辦理代發(fā)工資業(yè)務的借款人臨時性需要而發(fā)放的，期限在一年以內(nèi)、額度在2000元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。
個人綜合消費貸款
是貸款人向借款人發(fā)放的不限定具體消費用途、以貸款人認可的有效權(quán)利質(zhì)押擔保或能以合法有效房產(chǎn)作抵押擔保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個月至三年的人民幣貸款。
個人旅游貸款
是貸款人向借款人發(fā)放的用于支付旅游費用、以貸款人認可的有效權(quán)利作質(zhì)押擔保或者有具有代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并存擔連帶責任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬元、期限在六個月至二年、且提供不少于旅游項目實際報價30%首期付款的人民幣貸款。
個人消費信貸的操作流程如下：
申請→貸前調(diào)查→審查、審批→簽訂合同→辦理保險、公證、擔保手續(xù)→發(fā)放貸款→貸款償還→清戶撤押
個人消費信貸的初審由資信調(diào)查組審驗，主要審查借款人的資信情況，包括借款人的年齡、職業(yè)、收入、家庭情況、抵（質(zhì)）押品、工資發(fā)放情況等。特別是在辦理抵押貸款時，初審顯得尤為重要。因為辦理抵押品登記、評估、保險、公證等均需交納一定的費用，有了初審既可避免借款人盲目花費用辦理各項手續(xù)，也可避免抵押物價值高估給銀行帶來的潛在風險。
除此之外，還有個人小額貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、結(jié)婚貸款、勞務費信貸以及以上貸款派生出的各種專項貸款。
1. 無需擔保
個人信用貸款最顯著的特點是無需借款人提供任何形式的擔保或抵押物。這意味著，借款人不必為貸款提供房產(chǎn)、車輛或其他資產(chǎn)的抵押。
2. 基于信用評分
金融機構(gòu)會根據(jù)借款人的信用歷史、信用報告以及其他相關資料來評估借款人的還款能力與意愿。這些評估信息通常來源于信用報告機構(gòu)，例如銀行、征信公司等。
3. 用途廣泛
個人信用貸款的用途通常較為靈活，借款人可以根據(jù)自己的需要選擇用途，包括但不限于消費、裝修、醫(yī)療、教育、旅游等。
4. 貸款期限和額度
個人信用貸款的貸款額度和期限會根據(jù)借款人的信用狀況而有所不同。一般來說，信用良好的借款人能夠獲得更高的貸款額度和更長的貸款期限。
個人信用貸款雖然無需擔保或抵押，但金融機構(gòu)還是會對借款人進行一定的信用評估。以下是一般申請個人信用貸款所需的條件：
1. 年齡要求
大部分金融機構(gòu)對借款人的年齡有一定要求，通常在18歲至60歲之間。部分銀行或者貸款公司可能會根據(jù)借款人的還款能力，適當調(diào)整年齡范圍。
2. 穩(wěn)定的工作和收入
金融機構(gòu)通常要求借款人具有穩(wěn)定的工作和收入來源，以確保其具備按時償還貸款的能力。收入穩(wěn)定、工作年限較長的借款人更容易獲得貸款批準。
3. 良好的信用記錄
個人信用貸款對借款人的信用評分要求較高。金融機構(gòu)會查詢借款人的信用報告，評估其信用狀況。如果借款人有逾期記錄或負面信用信息，申請貸款的難度將增加。
4. 合法的身份證明
借款人需要提供有效的身份證明文件，如身份證、戶口本等，證明自己的身份信息。對于外國人或者在異地工作的人，可能還需要提供居住證明等其他材料。
5. 其他輔助材料
金融機構(gòu)可能還會要求借款人提供其他材料，如銀行存款證明、社保繳納記錄、納稅記錄等，以證明其還款能力和財務狀況。