01、低息貸款置換高息貸款
如果能匹配到合適的產品，低息貸款代替高息貸款是最直觀的債務優化方式。其效果也是最直接明了——還款利息明顯減少。特別是針對長期和大額的貸款，就算是降低了1%的年化利率，那也能節省很大一筆錢。
02、單筆大額貸款替換多筆小額貸款
如果目前的債務結構中有很多筆小額貸款，不僅還款的時候會非常麻煩，還很容易逾期，甚至影響到后期其他的貸款。所以，我們要進行債務整合，最簡單的方式就是用大額的貸款來替換小額貸款，這種方式比較適合有很多網貸和信用卡債務的人群。而且有很多網貸和信用卡債務的朋友往往還可能存在一個風險點，就是很難辦理銀行低息貸款。
03、先息后本替換等額本息
等額本息每月的還款金額相同，但是一段時間需要歸還一定的本金。這樣的還款方式月供壓力較大，且資金利用率低，如果我們平時對現金流有一定的需求，可以用先息后本的貸款置換掉等額本息的貸款。先息后本前期是不需要歸還本金的，只需要支付利息，此時資金的利用率就可以達到化。
05、循環授信替換非循環授信
如果你是企業主或是自己做點小生意，不定期需要資金來進行周轉。這樣的情況就盡可能不要使用非循環的貸款，盡量多用循環授信、隨借隨還的銀行貸款產品。不僅可以節省貸款費用，也能保證有資金需要時隨時可以取出來用。